随着疫情的好转，许多正在观望的投资者又开始对英国的房产市场蠢蠢欲动，毕竟如同时代造就英雄一样，投资的机会也是在时代的洪流中暗涌的。

不过对于很多资金还在国内的购房者来说，面临的第一个问题不是房价，而是境外资金。

购置房产是很多不法分子选择洗钱的首要途径，因此近年来英国政府反洗钱检查的倍加严厉，使得很多人因无法提供合理的资金来源而受到限制。

今天爱家小编为大家整理一下英国反洗钱的那些事，在置业的过程中一定对您有所帮助。

我们先来看看背景

为了打击犯罪和恐怖主义活动，英国的反洗钱法在世界上都可以说是非常严厉的。

按照法律规定，以下的公司或者个人都承担着反洗钱的责任和义务：

专业公司（律师行、会计行）；

金融机构（银行、信贷公司、抵押公司、换汇公司等）；

房产中介；

高价值产品经营者（珠宝店、古董店等经常收取高额现金的公司）

这些机构、公司或者个人必须获得本行业的监管或者向英国海关税务总局（HMRC）登记注册才可以经营，同时需要定期培训员工，设立反洗钱管理机制，一旦发现涉及洗钱嫌疑时，必须立刻向有关部门通报。

房产交易由于金额较高，历来都是洗钱活动发生最多的领域，也是反洗钱机构监督的重点。

英国买房需要通过以下几个关卡

首先就是中国严厉的外汇监管。

按照中国的外汇管制，每人每年只可以往境外汇5万美金的等值外币。

然后就是银行。

银行需要存款人证明资金的来源。如果拿不出相关的证明，银行有权扣押这笔款项并转交给警察，当事人不但会失去大笔的资金，甚至会面临警察的刑事调查。

而且非法资金躲过了汇款时的监管，也有可能在存款的过程中，被银行对账户的计算机随机抽样检查发现。

如果您选择贷款，银行借贷的资金将由银行直接转入该客户的代理律师账户，但剩余的购房资金还是必须要通过政府的反洗钱检查。

再者就是律师。

通常买方代理律师会站在客人的立场上进行工作，但是在反洗钱这件事上，律师必铁面无私，否则有可能会面临吊销执照和刑事起诉。

代理律师绝对不可能接受现金购房，因为无法追踪其资金来源。

还有就是房产中介

通常中介也会要求购房者提供相应的资金证明。

去年，HMRC就在一周之内“突袭式”抽查了50家房产中介机构。

资金来源证明

因此在英国买房必须提供资金来源证明，投资人须拿出足够的证据来证明自己的资金不是非法得来的钱财。

那么到底要证明什么？简单来说就是要证明钱的最初的来源。如果资金为赠与，也需要赠与人提供资金来源证明。

比如说一个人合法工作，自己的收入没有按照法律规定纳税，他所得来的钱财就无法通过英国的反洗钱检查。

当然在涉及到恐怖主义活动时，即使钱财来源合法，也属于反洗钱法打击的范围。

提供资金证明一定程度上是为了满足相应的监管要求，但实际上更多是为了保护投资人本身。

资金来源证明主要包括：存款、股票、销售其他资产所得、遗产、养老保险、博彩所得、补偿奖励等。

下面为爱家为您整理的最常见的几种资金来源证明，但是具体还是需要根据投资人的个人情况而定。

购房资金这些事儿，看似复杂，但有爱家的帮助，您的购房思路也会逐渐清晰，我们根据您的情况为您定制专属的置业计划，省心省时，一切尽在掌握中。